最近跟一個朋友聊到，他在以前曾經信用破產過一次；由於當時手邊的債務繁雜，讓他想找方法精簡債務，若能同步降低月付金，那就更好了 !
但銀行太多，一間一間找相當費時，並且當時就是有債務問題，銀行也不容易過件。於是，他找上貸款代辦公司
當時的他，並不知道貸款代辦公司好嗎，也不懂負債整合可能有什麼缺點，便全權交由貸款代辦公司找銀行資源，跟銀行談判
結果，雖然成功的整合了負債，但卻在信用聯徵系統上，留下了黑名單。「我從來沒想過整合債務會影響信用 ! 導致我有一段時間信用破產…」
負債整合是什麼？什麼時候會用到
許多人可能因為不善理財、或生活遭逢突發的困難，在急需資金的情況下，除了信用卡的負債之外，更去借了信用貸款、汽車貸款、二胎貸款、甚至民間貸款…等
在最低應繳金額循環利率、利滾利的情況下，導致債務問題越來越嚴重，最後超出自身的每月收入，不堪負荷 !
這樣的狀況通常在銀行的眼中被視為 信用條件 不佳，個人要向銀行再貸款應急已相當困難；另外，人在心急的情況下，也容易不小心掉入高利貸的陷阱，而無法自拔 !
因此，若能將身上零零總總的債務，一併的整合到利率更低的貸款，這樣不但可以降低月付金，並且也不會因債務項目太多而暈頭轉向…
貸款代辦公司是什麼？找它們好嗎
貸款代辦公司和許多銀行合作，擁有多家銀行的人脈資源，並比一般大眾更了解銀行的眉角，能協助快速找到適合自己的債務解決辦法
因此，貸款代辦公司能協助媒合許多關於貸款的服務，例如：信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、整合負債、企業貸款…等，幫助一般大眾快速找到更優貸款的資源
然而，雖然貸款代辦公司有以上的優點，但現今市面上有超多這類公司，並且素質參差不齊
因此，若找到不良的代辦公司，可能利用不合法的方式幫自己處理貸款，最終導致偽造文書或信用破產等問題…
整合負債會影響信用嗎？找代辦公司需注意的5大重點
由上述，我們可以知道正確的整合負債，只是找到其他較優利的銀行貸款資源，來取代原本的貸款付債；因此正常的整合負債流程，並不會影響信用分數
但是，若遇到錯誤的處理方法，就很有可能會導致信用瑕疵，並且也必須了解如何避免被不良的代辦公司詐騙；所以我們必須懂得，找好的代辦公司，須注意的5大重點：
1. 避免用偽造文書的方式替換貸款人的帳戶存簿
之前曾聽過代辦業者，為了讓貸款可以過件，將 貸款人存簿的資料偽造，貸款人在不知情下，申辦了貸款，順利整合負債
然而，後續銀行發現了此情形，貸款人成了被銀行拒絕往來的黑名單，聯徵註記信用瑕疵，並吃上偽造文書官司
因此，必須找到聲譽良好的貸款代辦公司，以確保自身權益 !
2. 避免用不實金流美化帳戶
同樣的，以不實的金流匯入帳戶，美化帳戶的收入支出；後續若被銀行發現，也將留下信用瑕疵的紀錄
因此，必須找到聲譽良好的貸款代辦公司，以確保自身權益 !
3. 非到萬不得已，不要債務協商
『債務協商』和『債務整合』完全不同，債務整合若完全不要觸碰到上述兩項地雷，基本上是不影響信用的
然而，債務協商表示不管如何處理，都已經無力在償還負債了，因此只好用個人的信用當做籌碼，跟銀行換取超低利率和超低月付
這樣做的結果，就是信用破產，因此非到萬不得已，別輕易債務協商 !
4. 不能提供存摺、提款卡、身分證正本給代辦
曾有代辦詐騙拿到存摺、提款卡、身分證正本後，以此人頭向銀行詐貸數千萬，許多人因此債台高築!
因此，代辦公司所需的資料，僅需提供影本即可，千萬別在代辦評估時給正本
正直的代辦業者也不會要你一開始就給他正本 !
5. 債務整合評估前，不會收任何手續費用
需要整合負債的貸款人，在求助於貸款代辦公司時，好的代辦公司會仔細地了解客戶的需求與目前的債務狀況後，協助評估債務整合方式後，向客戶說明~
除非客戶同意代辦人員的方式，並請代辦人員協助執行，才會收取手續費用；若不同意執行，則並不會收取任何費用，保障消費者的權益
知名的貸款代辦公司推薦
上述5點雖然自己要小心，但有時代辦人員怎麼跟銀行端處理，我們真的很難完全清楚
因此，在找好的貸款代辦公司時，代辦公司的聲譽可以是個參考指標；至少，稍微有名的代辦公司，也比較不會亂搞，毀了自己的招牌
市面上比較有聲量的貸款代辦公司，有下述兩家：
1. 潮霖資產
潮霖資產由藝人亮哲代言，是我看到市面上的貸款代辦公司中，唯一有清楚聲明他們對於合法協助貸款的堅持
包含前述所提到的5大注意事項，都有在聲明中，因此會令人比較放心~
另外，公司介紹影片中也提到了聯徵的問題，若一次找太多家銀行，可能遇到聯徵太多次而影響信用分數的問題，這部分也是在代辦公司的專業下，需協助客戶避免的事情
2. OK忠訓國際
OK忠訓國際由藝人侯昌明代言，依照公司知名度來說，OK忠訓國際曝光度較高
雖然在網站中我只找到『絕對不會要求客戶提供金融卡及密碼！』這樣的堅持而已
不過，至少是知名度蠻高的貸款代辦公司，也比較讓人安心~
結語
負債整合是最終治標的手段，然而，治本的方法，還是需要擁有良好的理財習慣
這邊推薦超簡單的 上班族理財方法 ，希望每個人都可以遠離債務困難~
