整合負債會影響信用嗎|找貸款代辦公司需注意的5大重點

by 卡爾
貸款代辦公司推薦

最近跟一個朋友聊到,他在以前曾經信用破產過一次;由於當時手邊的債務繁雜,讓他想找方法精簡債務,若能同步降低月付金,那就更好了 !

但銀行太多,一間一間找相當費時,並且當時就是有債務問題,銀行也不容易過件。於是,他找上貸款代辦公司

當時的他,並不知道貸款代辦公司好嗎,也不懂負債整合可能有什麼缺點,便全權交由貸款代辦公司找銀行資源,跟銀行談判

結果,雖然成功的整合了負債,但卻在信用聯徵系統上,留下了黑名單。「我從來沒想過整合債務會影響信用 ! 導致我有一段時間信用破產…」

負債整合是什麼?什麼時候會用到

許多人可能因為不善理財、或生活遭逢突發的困難,在急需資金的情況下,除了信用卡的負債之外,更去借了信用貸款、汽車貸款、二胎貸款、甚至民間貸款…等

在最低應繳金額循環利率、利滾利的情況下,導致債務問題越來越嚴重,最後超出自身的每月收入,不堪負荷 !

這樣的狀況通常在銀行的眼中被視為 信用條件 不佳,個人要向銀行再貸款應急已相當困難;另外,人在心急的情況下,也容易不小心掉入高利貸的陷阱,而無法自拔 !

因此,若能將身上零零總總的債務,一併的整合到利率更低的貸款,這樣不但可以降低月付金,並且也不會因債務項目太多而暈頭轉向…

負債整合

貸款代辦公司是什麼?找它們好嗎

貸款代辦公司和許多銀行合作,擁有多家銀行的人脈資源,並比一般大眾更了解銀行的眉角,能協助快速找到適合自己的債務解決辦法

因此,貸款代辦公司能協助媒合許多關於貸款的服務,例如:信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、整合負債、企業貸款…等,幫助一般大眾快速找到更優貸款的資源

然而,雖然貸款代辦公司有以上的優點,但現今市面上有超多這類公司,並且素質參差不齊

因此,若找到不良的代辦公司,可能利用不合法的方式幫自己處理貸款,最終導致偽造文書或信用破產等問題…

整合負債會影響信用嗎?找代辦公司需注意的5大重點

由上述,我們可以知道正確的整合負債,只是找到其他較優利的銀行貸款資源,來取代原本的貸款付債;因此正常的整合負債流程,並不會影響信用分數

但是,若遇到錯誤的處理方法,就很有可能會導致信用瑕疵,並且也必須了解如何避免被不良的代辦公司詐騙;所以我們必須懂得,找好的代辦公司,須注意的5大重點:

1. 避免用偽造文書的方式替換貸款人的帳戶存簿

之前曾聽過代辦業者,為了讓貸款可以過件,將 貸款人存簿的資料偽造,貸款人在不知情下,申辦了貸款,順利整合負債

然而,後續銀行發現了此情形,貸款人成了被銀行拒絕往來的黑名單,聯徵註記信用瑕疵,並吃上偽造文書官司

因此,必須找到聲譽良好的貸款代辦公司,以確保自身權益 !

2. 避免用不實金流美化帳戶

同樣的,以不實的金流匯入帳戶,美化帳戶的收入支出;後續若被銀行發現,也將留下信用瑕疵的紀錄

因此,必須找到聲譽良好的貸款代辦公司,以確保自身權益 !

3. 非到萬不得已,不要債務協商

『債務協商』和『債務整合』完全不同,債務整合若完全不要觸碰到上述兩項地雷,基本上是不影響信用的

然而,債務協商表示不管如何處理,都已經無力在償還負債了,因此只好用個人的信用當做籌碼,跟銀行換取超低利率和超低月付

這樣做的結果,就是信用破產,因此非到萬不得已,別輕易債務協商 !

4. 不能提供存摺、提款卡、身分證正本給代辦

曾有代辦詐騙拿到存摺、提款卡、身分證正本後,以此人頭向銀行詐貸數千萬,許多人因此債台高築!

因此,代辦公司所需的資料,僅需提供影本即可,千萬別在代辦評估時給正本

正直的代辦業者也不會要你一開始就給他正本 !

5. 債務整合評估前,不會收任何手續費用

需要整合負債的貸款人,在求助於貸款代辦公司時,好的代辦公司會仔細地了解客戶的需求與目前的債務狀況後,協助評估債務整合方式後,向客戶說明~

除非客戶同意代辦人員的方式,並請代辦人員協助執行,才會收取手續費用;若不同意執行,則並不會收取任何費用,保障消費者的權益

知名的貸款代辦公司推薦

上述5點雖然自己要小心,但有時代辦人員怎麼跟銀行端處理,我們真的很難完全清楚

因此,在找好的貸款代辦公司時,代辦公司的聲譽可以是個參考指標;至少,稍微有名的代辦公司,也比較不會亂搞,毀了自己的招牌

市面上比較有聲量的貸款代辦公司,有下述兩家:

1. 潮霖資產

潮霖資產由藝人亮哲代言,是我看到市面上的貸款代辦公司中,唯一有清楚聲明他們對於合法協助貸款的堅持

包含前述所提到的5大注意事項,都有在聲明中,因此會令人比較放心~

圖片來源:潮霖資產官方網站

另外,公司介紹影片中也提到了聯徵的問題,若一次找太多家銀行,可能遇到聯徵太多次而影響信用分數的問題,這部分也是在代辦公司的專業下,需協助客戶避免的事情

2. OK忠訓國際

OK忠訓國際由藝人侯昌明代言,依照公司知名度來說,OK忠訓國際曝光度較高

雖然在網站中我只找到『絕對不會要求客戶提供金融卡及密碼!』這樣的堅持而已

不過,至少是知名度蠻高的貸款代辦公司,也比較讓人安心~

結語

負債整合是最終治標的手段,然而,治本的方法,還是需要擁有良好的理財習慣

這邊推薦超簡單的 上班族理財方法 ,希望每個人都可以遠離債務困難~

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