緊急預備金存哪最好？該存多少？一公式簡單算

卡爾今年就感同身受，還好有存緊急預備金，才讓我有緩衝時間可以面對突發的劇變；因此，才會有感而發地寫這篇文章。

緊急預備金是每個人都應該存的一筆資金，本文將分享給你緊急預備金存哪最好，教你透過一公式，簡單計算自己該存多少才好。

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為何要存緊急預備金？一故事告訴你

【緊急預備金定義】

當面臨突發事件，例如：疾病、裁員、天災…，導致收入突然斷炊時，可緊急支應生活的資金。

開始工作後，我便慢慢的累積自己的緊急預備金，當時僅知道它很重要，但卻沒深刻感受。

由於家中有高達88歲的阿嬤、以及車禍失能的弟弟要照顧，因此我在出社會後，利用下班時間開始寫部落格，希望能創造一個可在家工作的收入來源。

大約寫了3年吧！終於逐漸有了部落格收入，於是我也辭職回家幫忙長照。

當晚，我發現自己原本在google上可搜尋到的文章，突然都被消失，導致流量瞬間暴跌，收入自然也就…..。

長達5年的慢慢累積，當google演算法一變，過往的努力也灰飛煙滅；我終於體會到疫情時，許多店家瞬間沒了生意的感受。

古人說：「養兵千日，用在一時」，還真的！我從出社會後開始慢慢積攢的緊急預備金，在7年後的今天，真的派上了用場。

在沒了收入後，這筆錢能讓我有足夠的緩衝時間，思考並執行解決計畫，不至於當下就陷入困境。

看完上述，你或許可以感受到緊急預備金的重要，也或許感受不到，畢竟「發生在別人身上的叫故事，發生在自己身上的叫事故」。

我們都不希望自己發生事故，但卻沒人能保證自己不會。我只是其中一個例子、疫情中沒了生意的店家是另一個例子，還有因裁員而失業的人、車禍而無法工作的人、疾病而須長期休養的人…..。

如果你意識到了緊急預備金的重要，那接下來可能會思考的問題是，「要準備多少？」。

【緊急預備金公式】

每月開銷 x 想有多少緩衝時間 = 緊急預備金額度。

白話文來說，用一個記帳APP，紀錄每月大概花費；接著，思考一下若發生劇變，想給自己幾個月的時間緩衝（建議不要小於6個月）。

舉例每月平均開銷為5萬元，若發生劇變，想給自己6個月的緩衝時間，則〔5萬 x 6個月 = 30萬〕。

由上述舉例，不太可能這30萬緊急預備金能一次存到，因此通常會從每月收入中提撥一些。

至於每月應提撥多少，我自己會透過Excel表釐清；跟記帳APP不同的是，記帳APP是紀錄已發生的花費，但理財Excel表可以做預算編列，能更一目了然該分配多少到緊急預備金較適當。

（「自動化理財」書中有完整說明理財Excel表怎麼用，如何下載）

【緊急預備金存點的必備條件】

一般人會將緊急預備金放在活存或定存，是因為符合上述前2個條件：有金管會監管，所以安全，且隨時領出本金也不會虧損。

但其實可放在同樣有金管會監管的銀行數位帳戶，利率更高，且安全；唯一的缺點，就是數位帳戶有高利存款的額度限制。例如合庫銀的數位帳戶，高利活存1.5%，但只有12萬額度（延伸閱讀：各銀行數位帳戶高利活存統整）。

我自己是用「Bankee數位帳戶」，它獨特的社群圈設計，可讓原本5萬的2.6%高利活存額度逐漸增加，我現在已有25萬的2.6%額度！

這也是許多人的疑問，甚至多數人會選擇先投資；因為，多數人在投資前只會看到能賺多少，卻忽略了風險的可能性。

通常身邊的朋友問到這題，我一定是強烈建議他「先存緊急預備金」；理由很簡單，沒人知道劇變何時到來，也沒人能保證先投資就一定會賺。

因此，不論你的職業、年齡，我的答案都一致，「先存緊急預備金！」。