什麼是貸款代辦?找貸款顧問公司需注意的5大重點!

by 卡爾
貸款公司

正常情況下,需要貸款直接找銀行就好了;然而,若因過往在銀行有欠款紀錄,導致信用分數不佳,或是沒有穩定的收入證明,便有可能與銀行貸款時遇到困難,於是「貸款代辦」服務也就因此出現。

然而,卻也因此延伸出了許多貸款代辦詐騙事件。因此,本文將完整說明什麼是貸款代辦,並舉例相關的貸款代辦詐騙案例,幫助讀者了解找貸款公司須注意的5大重點,避免背上了更高的債務!

目錄

什麼是貸款代辦?為何需要找貸款顧問公司?

【什麼是貸款代辦】

其實,貸款代辦理論上並不是代為辦理貸款,而是因貸款公司彙整各家銀行的貸款資訊與人脈資源,因此能協助貸款人媒合最適合的銀行貸款窗口,但貸款流程仍需貸款人自行辦理;也因如此,貸款代辦又稱為「貸款顧問」。

貸款代辦

大多數人信用分數良好,若有貸款需求,其實自己找銀行就可以了(延伸閱讀:9招提高信用分數);然而,若曾因欠款銀行、跳票,或因沒有穩定收入,就可能在貸款時遭遇瓶頸,很難找到銀行願意貸款。

在急需用錢,但又無法向銀行貸款的情況下,許多人便只能向私人機構借貸,背上相當高的利息;但若能透過正派經營的貸款顧問公司協助,便可能媒合到適合自己的銀行貸款,除了解決用錢急需,也不會因此而背上高利。

因此,合法的貸款顧問公司確實有其存在的必要性;然而,現今貸款公司林立,但素質參差不齊,甚至有些不良的貸款代辦公司,利用非法方式處理貸款,最終導致受害人背上偽造文書或信用破產等問題…

小心!貸款代辦詐騙案例

事實上,金管會也明文請銀行不要辦理貸款代辦公司申請的案件,因為太多不肖的貸款代辦公司利用誇大不實的廣告、甚至違法的方式代辦,導致民眾深陷風險之中;以下列舉一些案例▼

貸款代辦詐騙案例1》不合理的超高代辦費用

案例中的王先生,貸款代辦公司跟他說可以貸60萬,但實際到帳的只有30幾萬,等於被收了接近30萬的手續費,使原本就有經濟壓力的他,負擔更沉重!

貸款代辦詐騙案例2》背上偽造文書的罪責

在「自由時報的報導」中,某台中陳姓男子透過代辦業者,偽造60餘萬元所得稅扣繳憑單,向大眾銀行申辦貸款60萬元,並成功借到25萬元!然而1年後因沒繳錢而曝光,被判偽造文書判刑5個月,易科罰金15萬元。

貸款代辦詐騙案例3》無辜淪為詐騙共犯

案件中的王小姐,在臉書上看到貸款代辦必過件的資訊,於是拍照自身證件、存摺等資訊提供代辦;結果,不但錢沒拿到,連自己的帳戶都被警示,淪為詐騙共犯!

怎麼回事?沒有提交實體證件與存摺,僅拍照也有風險?原來,詐騙集團拿這些資訊去申請數位帳戶,由於密碼是詐騙集團自己設的,因此贓款可透過數位帳戶轉帳洗錢。

看了上述,可知雖然貸款代辦可協助解決貸款問題,但若遇到居心不良的代辦,便可能遭遇上述風險;因此,以下就要告訴讀者,找貸款代辦時的5大注意事項,減少遇到詐騙的風險。

找貸款代辦注意1》不要提供身分證、帳戶正本

合法的貸款代辦,其實是執行「貸款顧問」服務;由於我們一般人無法熟透每間銀行的貸款資訊,因此透過貸款顧問公司,可節省找到適合貸款銀行的時間。

所以不要提供身分證、帳戶正本、甚至提款卡,切記貸款還是要自己辦理,合法的貸款公司僅是提供顧問服務而已;如此一來,便可避免掉淪為詐騙共犯的風險。

※補充:若需提供個資供貸款評估,也僅提供影本就好。

找貸款代辦注意2》提防說要幫你美化帳戶的代辦

美化帳戶其實就是讓帳戶看起來每月有穩定收入,或是增加帳戶資產,讓銀行覺得借錢給這個人風險低;如果是真實的自有資金來美化帳戶,那是OK的。

然而,若是透過一些不實的金流來美化帳戶,便可能被告偽造文書,更慘的還可能變成詐騙集團洗錢的工具;因此,說要幫你美化帳戶的代辦,若是用不實的金流,就要提防。

找貸款代辦注意3》拒絕提前收費的代辦

有些代辦會以文書處理費、人事轉介費等,要求提前收取手續費;然而,提前收費後,若貸款下不來呢?代辦不願退代辦費,怎麼辦?

其實,正派的貸款顧問公司是在客戶真的收到貸款後,才收取手續費,根據結果拿酬勞才是正確的。

找貸款代辦注意4》別輕信100%過件的不實廣告

或許你常從FB廣告看到快速過件、保證過件的廣告,但正派的貸款顧問公司並不會做這種保證,因為事實上根本沒有辦法100%確認銀行是否會過件,僅能媒合較可能過件的銀行。

因此,看到100%過件的廣告,就跟看到穩賺不賠的投資廣告一樣,很大機率是詐騙。

找貸款代辦注意5》小心僅用Line聯繫的代辦

正派的貸款顧問公司有合法營登的公司地址、市話,並且當要簽約時,也不會隨便約一家7-11或咖啡廳,會約在公司處理貸款事宜。

由於目前許多詐騙集團都用Line來聯絡被害人,因此僅用Line聯繫的代辦就要小心!

台灣知名貸款公司有哪些?

在台灣,聽過比較知名的貸款顧問公司包含「潮霖資產」、「OK忠訓」、與「台灣理財通」;其中潮霖資產與OK忠訓是唯二有名人代言的(潮霖資產代言人是亮哲、OK忠訓代言人是羅時豐),而台灣理財通則是拍了蠻多形象廣告而知名。

不過,我在找資料時,看到OK忠訓曾有被公平會重罰的紀錄(相關新聞),因此若你會擔心,可以選擇其他兩家。

其中潮霖資產有實際榮獲「國家品質保證金像獎」、「傑出企業金峰獎」、以及「金炬獎」等國家獎項,因此自己也有向他們諮詢過貸款(可看:潮霖資產實測評價)。

潮霖資產獲獎
圖片來源:潮霖資產

【潮霖資產杜絕不法的聲明】

前述提到的5大貸款注意事項,潮霖都提出了嚴正聲明,保證他們的客服人員不會做出要求個資正本、違法美化帳戶、預收費用…等,並且不會用Line聯繫客戶,確保客戶權益避免詐騙。

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圖片來源:潮霖資產官方網站

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