「信貸利率」是多數人在申辦信貸時最關心的，當然利率越低，貸款壓力就越輕！
於是，許多人開始搜尋著「信貸推薦」，想找到最佳的信貸條件；然而，市面上的信貸廣告充斥著某些不為人知的盲點，若不加注意，便可能誤信。
本文將統整各銀行的信貸利率區間，幫助讀者了解信貸利率多少合理，並提供3步驟找到適合自己的最低信貸利率；文中也完整說明影響信貸利率的6個小動作，避免它，你也能擁有不錯的利率！
目錄
- 信貸利率多少合理？常見三種利率區間
- 想取得較優的信貸利率，避免6個小動作
- 找信貸步驟1》統整各銀行信貸利率區間
- 找信貸步驟2》善用免費的信貸評估平台
- 找信貸步驟3》尋求貸款顧問的協助
- 小心信貸推薦廣告中的2大盲點
信貸利率多少合理？常見三種利率區間
合理信貸利率區間 | 適用職業 |
2~5% | 專業3師（醫師、律師、會計師），或公教人員、百大企業員工...等 |
2.5~11% | 一般企業、上市櫃公司員工，受到年資、收入、職位...等條件影響 |
6~16% | 個人工作室、小型企業、未登記公司員工或其他非正職工作者 |
想取得較優的信貸利率，避免6個小動作
找信貸步驟1》統整各銀行信貸利率區間
銀行信貸方案 | 活動利率 | 總費用年百分率 | 信貸手續費 | 最高額度 |
前2期0.88% | 3.71%~14.3% | 3000元起 | 300萬 | |
首期利率0.01% | 2.19%~15.82% | 0元起 | 800萬 | |
1.98%起 | 2.66% ~ 17.39% | 5000元起 | 500萬 | |
首期利率0.01% | 2.93%~15.43% | 168元 | 600萬 | |
首期利率0.01% | 4.04%~15.80% | 9000元 | 500萬 | |
1.96%起 | 1.96%~16% | 0元 | 500萬 | |
首期利率0.01% | 2.54%~15.99% | 3000元起 | 800萬 | |
前3期0.68%起 | 4.77%~15.45% | 8000元 | 300萬 | |
首期利率0.01% | 3.17%~15.80% | 5000元起 | 500萬 | |
前3期0.9%起 | 4.34% ～12.5% | 9000元 | 300萬 |
找信貸步驟2》善用免費的信貸評估平台
市面上有許多信貸比較平台，舉例像「Money101信貸比較平台」；然而，這還是需要自己一間一間的銀行慢慢看。
而「Alphaloan」是更進階的信貸評估平台，當輸入個人相關資訊後，會綜合評估出4個信貸推薦銀行：
- 推薦最低信貸利率的銀行。
- 推薦最高信貸額度的銀行。
- 推薦信貸過件率最高的銀行。
- 推薦預審免聯徵的銀行。
個人化的信貸評估報告是免費的，取得後再自行依照需求找適合的銀行申辦即可。
※提醒：如果你有索取Alphaloan的免費信貸報告，是會接到Alphaloan的電話的，有需求再用喔！
找信貸步驟3》尋求貸款顧問的協助
沒有特殊情況的人，用上述２步驟就能快速找到合適的信貸；不過，若信貸始終不容易過件，可尋求「貸款顧問公司」的幫助。
在台灣，聽過比較知名的貸款顧問公司包含「潮霖資產」、「OK忠訓」、與「台灣理財通」；其中潮霖資產與OK忠訓是唯二有名人代言的（潮霖資產代言人是亮哲、OK忠訓代言人是羅時豐），而台灣理財通則是拍了蠻多形象廣告而知名。
不過，我在找資料時，看到OK忠訓曾有被公平會重罰的紀錄（相關新聞），因此若你會擔心，可以選擇其他兩家。
其中潮霖資產有實際榮獲「國家品質保證金像獎」、「傑出企業金峰獎」、以及「金炬獎」等國家獎項，因此自己也有向他們諮詢過貸款。
小心信貸推薦廣告中的2大盲點
信貸廣告的盲點》最低信貸利率通常只有前幾期
還記得第一次查信貸時都會看到「信貸利率最低0.88%」這種廣告，當時心想：「房貸利率都要1點多%，信貸利率怎麼可能比房貸低？」
後來才發覺所謂的最低信貸利率，通常都只有前幾期而已，舉例「前兩期優惠最低信貸利率0.88%」，這種廣告所謂的＂前兩期＂，也就是前兩個月用這種利率，之後就會調高的意思。
所以記得！不管看到信貸廣告說利率多低，還是要看「總費用年百分率」，那才是真正的信貸利率。
信貸簡訊的盲點》每月輕鬆還xxxx元
這種信貸簡訊我也常收到，舉例「現在借10萬元，每月只要輕鬆還1660元」；然而，當你實際計算利率，會發現竟高達10%！
因此，當收到這類簡訊，請利用信貸試算工具（很多銀行都有），就能算出來真實的利率。
