身為小資族的我，從以前就一直被「通膨」這２個字驚嚇！
賣儲蓄險的阿姨會說：「別把錢存在銀行，通膨會吃掉你的利息，儲蓄險利率較高」。
家人會說：「蛤~現在一個便當要80！我以前40塊就可以吃飽了」。
最近看房時，房仲也說：「通膨使房價居高不下，將來還會更高，要趕快買」。
到底~~~
- 為什麼會通膨？
- 我們小資族該如何抗通膨？
- 買股票能抗通膨嗎？抗通膨資產有哪些？
每每看到物價上漲，心裡不免緊張，特別是小資族本來薪水就不多了，物價還一直漲該怎麼辦？
因此，本文特別提供小資族正確「抗通膨」的3步驟，讓你不再被通膨驚嚇！並開始建立自己的抗通膨資產，讓我們的財務跟著通膨一起向上成長~
為什麼會通膨？
之前讀過一本書，內容說正常良性的經濟成長，本來就會有通膨的情況（某本經濟學之類的吧！）
良性的通膨讓市場流動性增加，有價值的商品價格就會上漲，沒價值的商品就會被淘汰。
然而，看似有好處的通膨，卻也有壞處…
像是惡性通膨，指的是像戰爭、內亂或嚴重天災，使某個國家的政治情況相當不穩定。
因此，該國的貨幣就會因疑慮而大幅的貶值；貨幣價值變低，就得用更多的鈔票換同一件物品。
但近年，印鈔票似乎成了政府救經濟的手段，特別像是 美國的無限QE；世界各國，為了穩定匯率與經濟，也只好跟著印。
從下方 中央銀行新台幣發行數額 中，可發現黃金存量都沒變，但鈔票印製卻大幅增加，這就是取消 金本位制 的後果。
（補充金本位制：有多少黃金，才能印多少鈔票）
在物品有限、鈔票越來越多的情況下，鈔票的價值也就下降。因此，與其說是東西變貴了，其實是鈔票的購買力變低了，所以通膨變成了勢必會發生的現象。
台灣通膨情況
對我們小資族來說，東西變貴了，就是通膨最主要的影響；因為薪資不漲，物價飛漲，生活就變得越來越辛苦。
根據下方 行政部主計總處的消費者物價指數CPI，可以知道台灣40年來，物價指數漲了快一倍。
（物價指數為平均的結果，有些東西絕對漲超過一倍，房價就是）
小資「抗通膨」3步驟
看起來很可怕的通膨，既然勢必會發生，用正確抗通膨三步驟，小資也能正確的對抗通膨！
抗通膨第1步》緊急預備金還是得先定存好，別被誤導
是這樣的，市面上講通膨最大的迷思就是：「定存利率少，無法抗通膨，別存定存」。因此，有很多人就急著把錢拿去買儲蓄險或投資 。
就定存利率與通貨膨脹率的比較來說，「定存利率少，無法抗通膨」這句話本質沒錯，但漏了2件事：
1. 儲蓄險也是會賠錢的
一般看到的儲蓄險通常為6年期或20年期，假設買的是6年期，但在第5年時剛好有急用錢的需求，這時領出不但一點利息都沒有，還會賠錢的！
因此，儲蓄險應該要用在退休金這類的長期儲蓄，別為了抗通膨就把錢都拿去買儲蓄險！
2. 急用錢時，投資標的下跌，錢不夠用怎麼辦
錢要放在利率高於通貨膨脹率的地方，有什麼？股票股息、基金配息、房產租金、黃金升值…等。
可是，這些東西都有價格的起伏，並且有可能會受到 系統性風險 而大跌，就算黃金也會有價格波動。
如果剛好急需用到錢，結果投資標的是在下跌的狀態，導致錢不夠用，這樣不是很慘嗎！
因此，先存下6個月薪資的緊急備用金，是小資族第1步一定要做的 !
給理財新手的小忠告
- 假設月薪４萬，則６個月的緊急預備金需存下24萬。
- 意義是，若有一天失去了工作，還有６個月的緩衝時間。
- 每個人的狀況不同，需要存多少緊急預備金可以自己衡量。
- 遇到突如其來的醫療費、車禍賠償等，緊急預備金便能發揮作用。
- 許多人沒有緊急預備金，遇到突發狀況只能急著借貸，最後利滾利累積一屁股債。
- 因此，不管如何，存緊急預備金必須先於投資。
- 千萬不要因抗通膨，就All-in所有錢投資資產，這是最大錯誤！
抗通膨第2步》用分離帳戶做好理財，找出可投資金額
存好緊急備用金之後，心裡會比較踏實！
接著第2步就要開始審視自己的理財，幫助自己釐清「生活費用」與「可投資金額」。因為我看過太多人為了投資而讓自己的生活變得很拮据，相信我，這樣維持不久的！
我自己使用的理財方法是「分離帳戶」，區分出「生活費」、「長期儲蓄金」、與「投資資金」，並專款專用，在生活費用無虞的情況下，規劃出可以投資的金額。（只用規劃的金額投資，避免失心瘋的投資影響生活品質）
我了解單純這樣講，通常大家還是不知道具體該怎麼做！
因此，我另外寫了一篇「打造自動化理財系統」，希望大家用一張Excel表就能做好理財。
又或者你可以看我出版的書，「自動化理財」▼
抗通膨第3步》找到＂報酬率>通膨率＂的投資標的，跟著通膨一起成長
依照我的經驗，如果可以完成上述兩步驟，你的理財成績不會太差。
最後就是要學習如何找到值得投資的標的，對抗通膨，讓自己的資產跟著通膨增長。
假設平均通膨率是3%，那至少我們的投資報酬率要>3%，才能抗通膨！
常見的投資標的有股票、ETF、基金、房地產、黃金…等，下面一一來解析~
抗通膨資產有哪些？
股票可以抗通膨嗎
撇除單一個股，最能代表整體股票市場的，就是指數；上圖是台股的加權指數，可以看到如果投資股票指數，資產的成長是可以抗通膨的！
回到個股，投資股票其實就是投資一間公司，如果公司獲利逐漸成長，自然股價和所配發的股息也會逐漸成長~
因此，雖然買股票最擔心的就是＂賠錢怎麼辦＂，但學習如何挑到好公司，或長期投資在指數ETF中，就可以對抗通膨。
如何挑選好公司股票▼
基金可以抗通膨嗎
基金好多種，大方向可分為主動型與被動型。主動型基金，表示投資操作是由基金經理人決定，績效包含人為因素，所收的管理費也較高；被動型基金，依照指數來投資，投資操作不含人為因素，管理費用較低。
常聽到「ETF」，就是指數型基金，像台灣50（0050）匡列台灣市值前50大的公司，投資一籃子股票，並依照市值變化被動的篩選投資標的。
如同前述的股票，我們可以藉由ETF來投資指數，不需選股，也可以達到抗通膨的效果，相當適合小資投資。
台股ETF有台灣50，美股呢▼
房地產可以抗通膨嗎
大家應該對房價很有感，根據信義全國房價指數，房地產的增幅真的蠻驚人的，理論上藉由房地產可以抗通膨。
但是！！！
其實買房有超多隱形成本，例如：仲介費、代書費、稅費、貸款利息、管理費、裝潢費、水電瓦斯費…之後再賣掉，還要被抽房屋交易所得稅。
因此，表面上看似可以抗通膨，但若自己忽略的這些成本，買房是會虧錢的！
我實測買了一間預售屋，就放著沒有住，買的時候1000萬，持有5年，賣掉的時候1200萬，買賣都在當時實價登錄合理價，看似賺了200萬，對吧？
然而，後來我細算，５年來扣除裝修費、貸款利息、管理費、稅費、仲介費、代書費、公共電費（大樓就算沒有住，也有公電費，還不便宜）…等等等的，還虧損了30萬！
這經驗告訴我，「別以為房子隨便買隨便賺」，房產投資要賺錢，該學的東西超多，包含：
- 如何找到合適出租的房子
- 如何判斷合理房價，不被房仲牽著鼻子走
- 如何談判議價，買到便宜房價
- 如何取得高貸款額度、低貸款利率
- 如何高CP值的裝修佈置，提高租金報酬率
- 如何篩選房客，避免租給問題房客
- 如何管理房客，節省自己需要花費的時間
- 房客跟鄰居吵架怎麼辦、房客吸毒怎麼辦、房客不繳房租賴著不走怎麼辦？
房地產投資有超多眉角要學，若尚未具備能力就踏入投資，賠錢是很容易的事！
這邊幫讀者整理高CP值的學習方法▼
黃金可以抗通膨嗎
黃金長久以來被視為避險的投資工具，發生經濟危機時，黃金通常會上漲。但是！當經濟好轉時，黃金也會下跌。
另外，黃金不像股票有股息、ETF或基金有配息，也不像房子如果出租會有租金收益，黃金只有買賣價差。
因此金價數據上，黃金抗通膨的能力存在，但就現金流的角度來說，黃金無法創造被動收入，將錢每隔一段時間流進我們的口袋。
如果你買的是實體黃金，最近我實測了銀樓的黃金回收價格，結果發現差超多。若你最近也要回收黃金換錢，記得先看「黃金回收3關鍵揭密」，避免被當冤大頭亂喊價錢。
結語－圖解３步驟抗通膨
雖然通貨膨脹對小資族來說，看起來像不好的一件事；因為通膨導致物價高漲、房價居高不下。
但若能清楚通膨的原因，並且執行對抗通膨的解法三步驟，就能降低通膨對我們的影響，還能利用通貨膨脹的好處來幫助自己的資產成長。
學會更多理財知識，幫助自己財務成長▼
