小資族如何用錢賺錢？8種合法小額投資方式分享

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說真的，如果我們像富豪一樣擁有1億資產，光放在1%銀行定存，每個月就有83333的利息可領，穩定或許比投資更重要；不過可惜，我們沒有！所以才更需要學習投資，幫助自己放大資產。

對小資族來說，由於本金不大，小額的長期投資累積或許更適合我們。

因此，本文將分享8種小額投資方式，除了報酬率，內容也將詳述相關風險與減低風險的方式；畢竟投資一定有風險，想投資賺錢也該做好風險控管。

【注意】投資一定有風險，本文僅個人心得分享，非投資建議，請為自己的投資負責。

目錄

• 在你投資賺錢之前》先學會風險控管
• 快速瀏覽》小額投資方式總表
• 小額投資方法1》aifian智能雲
• 小額投資方法2》長期存好公司零股
• 小額投資方法3》投資美股知名公司
• 小額投資方法4》投資指數型ETF
• 小額投資方法5》定期定額投資基金
• 小額投資方法6》用REITs小額投資不動產
• 小額投資方法7》當合法二房東
• 小額投資方法8》合資買房

在你投資賺錢之前》先學會風險控管

其實蠻多人把投資當賭博的，每次都想All-in賺一大筆，一旦失敗，就會落得身無分文的下場。

人生很長，我自己是不喜歡把成敗賭在一個瞬間；此外，如果你去看一些富豪傳記，他們總會說：「一個成功的投資人，會先看到風險，而非獲利」。

因此，在投資賺錢之前，我們要先想到「如果投資不幸全部賠光，怎麼辦？」。

風險控管步驟1》先存好緊急預備金

「緊急預備金」是在風險發生時，幫助我們度過難關的錢，例如：被裁員、住院無法工作…也包含投資不幸賠光，畢竟沒人可以確保人生一定一帆風順。

我覺得存緊急預備金最好的方式是利用數位銀行的高利活存，有些利息甚至比一般定存高（可參考：各銀行數位帳戶高利活存）。

不過，高利活存通常有限額，例如「10萬內2.3%，超過10萬以一般活存利率計算」；問題來了，10萬哪夠存緊急預備金？

有些人因此開了超多數位帳戶，我自己是不喜歡這麼麻煩，所以僅開戶「遠銀Bankee數位帳戶」，因為它特殊的社群圈設計，可以讓2.6%的高利活存額度最高到500萬！超足夠了吧。

社群圈存款額度可以慢慢累積，而對於新開戶的人▼

• 只要透過「專屬連結」開戶，就有2.6%高利活存（沒有繁雜任務）。
• 只要在2023.12.31前申辦，2.6%有半年（許多只到活動期間為止）。
• 超過5萬限額，多出的部分可享1.31%無上限（許多超過限額就僅剩很低的利率）。

風險控管步驟2》分散投資

準備好緊急預備金，等於讓自己有了基礎保險；再來，就是在投資標的篩選上，做到分散投資。

相信大家都聽過「雞蛋不要放在同個籃子裡」，講的就是分散投資的重要性。

因此，以下將分享8種小額投資方式，幫助讀者有多種選擇可分散投資。

快速瀏覽》小額投資方式總表

小額投資方法1》aifian（3000元即可投資，每天給息）

「aifian」是款數據蒐集的APP，其中的「AIFI智能雲」是人工智慧數據庫，提供分析資料的能力。

當我們投資「AIFI智能雲」，就能獲得數據分析的回饋金。

【實測】投資AIFI智能雲

「AIFI」一單位投資金額是3000元，等於最低3000元就能投資。

我實際投資3000元測試，發現每日可獲得至少1元，有時還可能獲得2~3元。

投資「AIFI」除了上述回饋金，還可參與每周一次的「預測美金與歐元匯率尾數」，猜中的最低獎金是1萬元；若當期沒人中獎，獎金還會累積至下期，跟樂透一樣！

如何減低投資「AIFI」的風險

aifian這類APP最大的風險就是APP倒閉消失，就像之前「賣家幫事件」一樣。

因此，我自己僅小額投資3000元，控管風險！絕對不要因報酬率高就大量投資喔！

即使不投資，還是可以下載「aifian APP」，因為它還能掃描發票賺錢！

aifian其他賺錢功能

「aifian APP」還有掃描發票賺錢的功能，每張發票給0.2~5元不等，偶爾的小問卷也能賺回饋金。

每天消費的發票隨手掃一下，便可賺錢，滿500元便可匯至自己指定帳戶，且免手續費！

【小撇步】註冊輸入專屬推薦碼「carl5202002」，直接先賺100元！

（完成身分認證後，1~2工作天內領到）

小額投資方法2》長期存股好公司（買零股，千元就能投資）

自從台股開放盤中零股投資後，零股買賣變得相當簡單，許多小資族也能用幾千塊跨入股市投資。

如何降低投資股票的風險？

我想大家都知道風險是「股價下跌」，還記得我跨入股市的前2年，是學「技術分析」想找飆股，結果也賠了60幾萬收場。

上述並非說技術分析不好，只是證實了存股比較適合我；因此，小資族想小額投資股票，我覺得選定好公司長期定期定額存零股，是個蠻適合的方式。

好股票該怎麼選？

許多人股票賠錢，通常因為對自己買的股票不熟悉，單純聽明牌買進；當股市下跌時，就會因擔心害怕而賠錢停損。

仔細想想，買股票其實就是當該公司的股東，若該公司持續賺錢並越賺越多，股價自然會成長，且配息也會越來越多。

至於所謂的「具備未來趨勢」，必須靠自己思考；舉例我選擇存「洗腎概念股」，是因為大家的平均壽命逐漸增加，且加上精緻化飲食的影響，台灣洗腎人口越來越多。（洗腎概念股舉例：佳醫、幸昌）

如果你想跨入股市投資，我有幫你完整的整理股票入門必備知識，記得去學習▼

小額投資方法3》投資美股知名公司（千元就能投資世界最強）

「美股投資會很難嗎？」，其實，很簡單！不會英文也沒差，只要開戶一個有中文介面的美股券商，將錢電匯到美股券商，就能開始投資。

我自己是用「Firstrade美股券商」，因為它交易0手續費，且有中文介面，相當適合新手美股入門。

「買美股很貴嗎？」，不會，小資族一定買得起，我們一起來算算看…

假設你常用google查資訊、用蘋果手機、喜歡喝可口可樂、吃麥當勞、喜歡Nike的鞋，每個月各買一股（沒錯！美股就是1股1股買的），需要多少錢呢？

當然，以上只是為了舉例小資也能買得起美股，你可以選擇自己喜歡的美股公司；或是選擇ETF，直接小額投資於一籃子優質股票。

小額投資方法4》投資指數型ETF（免去選股的困擾）

ETF是我最愛的小額投資方式，因為不用選股，而且拉長期績效來看，投資於指數可以讓獲利穩定成長。

台股ETF有哪些？怎麼投資？

0050的股息殖利率雖然比0056低，但其股價的成長性較高；因此，若你希望的是長期資產成長，可選0050，若你希望長期穩定領股息，可選0056。

此外，還可透過台股ETF組合，來達成「每月領息」的目標，舉例下述ETF組合▼

卡爾自己在投資台股ETF的選擇上，主要以配息為目的，因為台股殖利率算高，且我在台灣生活，透過上述ETF組合讓自己每月有錢可以領，是很開心的；至於資產成長的部分，就交給美股ETF。如果你也想每月領息，除了上述ETF組合，還有其他攻略▼

「台股ETF怎麼買？」，其實很簡單！如果你平常就有在交易股票，只要在自己的股票APP內輸入ETF代號，例如台灣50就輸入0050，就可買到台灣50ETF。

美股ETF有哪些？怎麼投資？

對於美股ETF，新手可先從美股三大指數認識起，包含道瓊、標普500、那斯達克，舉例如下表▼

（表中5年報酬率取自MoneyDJ，會隨時間變動；另表格內ETF僅舉例，並非投資建議，請自行評估）

美股ETF的管理費較台股ETF低，此外，美股ETF的長期總報酬比較優。

因此，投資美股ETF的人通常不以配息為主要考量，追求的是整體報酬率與低廉的管理費率。

小額投資方法5》定期定額投資基金（3000元就能定期定額投資）

對小資族來說，基金能設定自動定期定額投資，且每月最低3000元就能投資，很方便。

但困擾的是，基金選擇種類眾多，台幣／美元／歐元／股票型／債券型／美國市場／全球市場…等等。

因此，以下分享我自己挑選基金的簡單3步驟，供讀者參考▼

基金挑選步驟1》找到好用的基金比較平台

鉅亨網是台灣知名的投資資訊平台，而「鉅亨買基金」是我覺得最好用的基金比較平台。

因為它可以一鍵式篩選出我們想要的基金種類，舉例我想找台幣月配息基金，只要按一下「台幣」與「月配」，就能列出所有台幣月配息型的基金。

基金挑選步驟2》找出歷史績效佳的基金

再來，只要按一下「三年的▼鍵號」，「鉅亨買基金」就會自動依基金績效排名，我們可以清楚知道排名前段班的基金有哪些。

【補充】在篩選基金時，也可以透過名稱找出自己想投資的市場或幣別；例如希望配息是台幣，就可以選擇幣別台幣的基金。

基金挑選步驟3》深入了解基金詳細資訊

當然，也不是說僅挑第一名的基金投資就好（當然你想這樣我也不能反對），我自己還會深入了解這個月配息基金的主要投資標的、基金評等、配息率、以及管理費…等等。

畢竟，投資一定要自己深入了解後，才會有信心長期持有，不會因為一點風吹草動而認賠殺出。

「鉅亨買基金」新開戶0手續費優惠

現在開戶「鉅亨買基金」，不僅全站基金定期定額終身0手續費，如果你想單筆買進，月配型／平衡型／債券型基金也都終身0手續費！

小額投資方法6》投資REITs，2000元就能投資一籃子不動產

現今房價高，想買房收租需要幾百萬自備款，而REITs只需幾千塊就可投資一籃子不動產，項目涵蓋飯店、百貨公司、商辦、醫院、工業用地、土地…等。

因此，許多小資族透過REITs小額投資讓自己擁有租金收入。

該選台灣REITs，還是美股REITs？

其實，台灣的REITs選擇很少，且報酬率比美股REITs還低；因此，如果要投資REITs，我自己是選擇美股REITs。

值得一提的是，台灣REITs幾乎投資在商辦與百貨，這在疫情時就會很慘；相反的，美股REITs可以選擇投資在網路基地台、電塔、雲端數據中心、物流中心…這類受疫情影響較低的不動產，獲利也較穩定。

如果你想深入了解REITs，可看「REITs完整評比，最抗疫情的是它」。

美股REITs有哪些？

美股有REITs個股，也有REITs ETF，我將其相關資訊列表於下，供讀者參考：

（補充：REITs個股投資於一籃子不動產，而REITs ETF投資於一籃子REITs基金）

REITs怎麼買？

跟買美股一樣，開戶美股券商，輸入REITs代碼就能投資▼

小額投資方法7》當合法二房東（須注意相關法規）

從上述可知，二房東可以僅花幾萬元就達到每月收租的目的，相較於幾百萬買房，似乎較符合小資族可跨入的門檻。

然而，當二房東必須遵守相關法規，以下兩點注意事項必須遵守▼

二房東注意事項1》必須合法

隨著政策的進化，2018年6月租賃專法正式上路，想做二房東必須成為合法的包租代管業者。

關於包租的相關規定，可參考「二房東法規注意事項」。

二房東注意事項2》別被高報酬率洗腦

大家可能聽過「二房東報酬率比買房收租高很多」，這句話不假，畢竟分母就小很多嘛！但存在盲點▼

雖然二房東＂看似＂投報率高，不過一旦空租，投報率往下掉的幅度很驚人！（很簡單，還是因為分母較小導致）

因此，要當個賺錢的二房東，一定要先學習處理問題的能力，包含：

1. 房客付了訂金又馬上要退租，怎麼辦？
2. 房客不繳租金，怎麼辦？
3. 房子漏水出問題怎麼辦，要自己付大筆修繕費嗎？
4. 合約到底該怎麼設計，才可以避免不必要的糾紛？
5. 一般人到底要如何做到合法二房東，避免法律糾紛？
6. 要怎麼找到願意合作的房東？
7. 房東如果臨時要收回房子，怎麼辦？

不然，一不小心出了什麼事情處理不即時，就很可能會虧損喔！

想當二房東該如何學習？

在台灣，二房東教育的權威是小傅老師，除了已在二房東領域打滾多年，更創辦了自己的合法包租代管公司；因此，在他身上不僅可以學到二房東必備知識，更能利用他的包租代管公司，做個合法二房東！

小傅老師不定期會有免費直播課程，報名連結如下▼

如果你喜歡看書，不妨也可以花個幾百塊買「不買房當房東」這本書，學習二房東相關眉角。

小額投資方法8》合資買房收租（須注意合約）

買房投資當包租公，頭期款至少都要百萬，實在很難小額投資；因此，除了二房東之外，想真的小額投資買房收租，大概只剩「合資」這個方式了。

然而，合資可不是單純「頭期款200萬，除以20個人，一人出10萬」這麼簡單的事情，還須注意：

• 獲利該怎麼分配？
• 損失該怎麼平分？
• 有人臨時想退出怎麼辦？
• 找物件、議價、貸款、裝修、招租、管理房客，該如何分工？

所以，我自己是先學習房產投資必備知識，自己懂一些也能避免合資時被牽著鼻子走；此外，由於大多數人還是得買房自住，因此，我覺得買房知識是一定要學習的！

【買房必學功課】看房其實有許多眉角，例如我就曾看過屋主用裝潢藏起來的壁癌和嚴重漏水，如果我買下後才發現，恐怕要花一大筆錢修繕。

因此，看房時請做好以下步驟：

1. 用手敲打每一面牆（空心牆聲音會很大，所在位置不合理的空心牆可能就有問題）。
2. 打開浴室天花板維修孔觀察（若整個水泥牆面溼答答，漏水問題很嚴重）。
3. 下雨天再來看一遍（尤其下大雨，漏水問題會浮現）。
4. 彈珠一定要帶（買到傾斜屋更麻煩）。

結語》小額投資一定要慎防投資詐騙！

【注意】小額投資最恐怖的風險，就是資金盤（龐氏騙局）。

現在的資金盤，已經不會給30%配息這種讓人一下有警覺的報酬率，而是設計成6~10%這種讓人看似報酬不會誇張的數字，降低被害者的警戒心。

並且，從imB詐騙案可知，詐騙集團甚至會藉由名人代言、政府活動、高官合影來包裝自己的合法性；因此，要防止自己誤入這類詐騙，似乎只有一個方法「僅投資金管會有介入管理的項目」。

本文分享的銀行數位帳戶、股票、基金、ETF，皆在金管會管理的範疇中；而aifian也有告知讀者相關風險，記得做好風險控管。

至於二房東和合資買房，關係到個人能力與合夥人誠信，記得先好好學習，也要注意合法與合約。

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