股票入門知識|如何投資股票?新手5步驟學會股票投資

by 卡爾
股票投資

「卡爾,我想要投資股票,第一步是去台股券商開戶對吧!要準備什麼」

「我是股票投資新手,要先學會哪些股票入門知識呢?」

「我看股票上千檔、股市也上上下下,該如何投資股票才不會被割韭菜?」

還記得剛進入股票市場時的我,大概就上面3大問題。

  • 「台股開戶」是取得買賣資格。
  • 「學習股票入門知識」是了解遊戲規則。
  • 至於「如何投資股票才不會被割韭菜」,在於選股策略與心理素質。

一開始聽到股票投資要"心理素質",感覺像是個幹話。然而,在這10年一路走來的經驗告訴我確實如此!就像下圖台股一天漲100多點,隔天跌200多點;美股一天漲900多點,隔天跌1000多點的情況,沒有紮實的策略與強健的心理素質,賠錢真的很容易。

台股漲跌範例
美股漲跌範例

因此,本文將從最基礎的台股券商開戶、股票入門知識,帶領新手跨過股票投資的門檻。接著便會分享我十年來的股票投資經驗以及選股策略,幫助讀者學會最適合新手的股票投資策略,並建構自己對抗股市波動的心臟。

我沒有開課賺錢,這些經驗都將不藏私地分享給我的讀者;這篇股票入門教學你可以參考,當然多去找其他老師學習也是好的,知識就是力量!

(本文主要分享台股投資,想學美股投資看這篇

股票入門第1課》台股證券開戶教學

還記得我爸媽那個年代買股票,通常都是用打電話的請券商服務人員幫忙下單。

現在只要用券商APP,在手機上就能輕鬆買賣股票了。

至於如何開戶,我最喜歡的方式是直接到券商,說:「我想開戶」,就會有人幫你服務。

好處是簡單方便,只要準備好開戶所需資料就好,經驗中10分鐘就搞定;開戶後服務人員還會主動詢問你是否要加Line,以後有問題可以隨時詢問。

證券開戶準備資料與辦理流程

證券開戶資格:

  • 滿20歲(未成年須法定代理人陪同,需攜帶雙方身分證、戶籍謄本3份、印章)
  • 有身分證

證券開戶需準備資料:

  1. 雙證件
  2. 印章
  3. 交割銀行存摺(若無,開戶時也可同步開交割銀行戶頭)

證券開戶流程:

  1. 準備好上述資料,前往欲開戶之券商(用google地圖查就好,不需要預約)。
  2. 進到券商,向服務人員說:「我要開戶」,並提供證件資料。
  3. 服務人員會引導你寫開戶申請相關資料。
  4. 記得要說「我要用網路或APP下單」,要額外寫電子交易委託書。
  5. 開戶完後,若無券商指定的交割銀行,服務人員會引導你開戶。

券商通常有指定交割銀行,例如兆豐證券就是兆豐銀行。因此最簡單選擇券商的方法,就是「想用哪個銀行交割,就去哪家券商」。

例如:自己目前有合庫銀行帳戶,就去合庫證券開戶,這樣就不用再開一個銀行戶頭。(交割銀行就是買股票時,會從該銀行扣款;賣股票時,錢會匯回該銀行)

該找哪間券商,有推薦的台股券商嗎

選擇券商的方式,大概就下述三種:

  1. 看想用哪間銀行帳戶當交割戶,就開戶哪間券商
  2. 看哪間的手續費低,就開戶哪一間券商
  3. 看哪間操作介面方便,就開戶哪一間券商

如果要問我,我選擇第一種,我也建議新手選擇第一種就行。要說原因的話,由於台股券商APP大部分是「三竹資訊科技」開發的,介面其實都差不多;至於手續費,可以看下面框框說明。

股票交易手續費:成交價的0.1425%。

假設:買一張50塊的股票,需要支付5萬塊,手續費71.25元,因此會從交割帳戶中扣款50071元。

如果:一年交易100萬,手續費1425元,就算手續費優惠半價,也才省700多。

因此:還不如花時間在學習股票投資技巧,賺得更多。

如果你還是想知道各券商手續費的優惠,可看下表。(資料只是表定,有些券商還可以談)

台股券商
(手機右滑→)

《整股》電子下單
手續費優惠

《整股》下單

手續費最低

《零股》電子下單
手續費優惠

《零股》下單

手續費最低

富邦證券

6折

20元

6折

20元

元大證券

6折

20元

6折

--

國泰證券

2.8折

--

2.8折

--

台新證券

3折

20元

3折

20元

玉山證券

月交易<300萬:6折月交易>300萬:38折

20元

月交易<300萬:6折

月交易>300萬:38折

1元

兆豐證券

6折

20元

6折

1元

合庫證券

5折

20元

5折

20元

新光證券

28折

20元

28折

1元

聯邦證券

65折
(聯邦New New Bank數位帳戶交割28折)

20元

65折

20元

華南證券

65折

--

65折

1元

凱基證券

6折

20元

6折

1元

日盛證券

6折

20元

6折

20元

永豐金證券

65折

1元

65折

1元

第一金證券

6折

--

6折

1元

中國信託證券

6折

20元

6折

20元

手續費優惠通常會每月退還至交割帳戶
因此你可能會看到帳戶紀錄中有「折讓」的收入

如果沒時間跑券商開戶,可以線上開戶

證券線上開戶流程:

  1. 拍照身分證與健保卡(或駕照),上傳線上開戶平台
  2. 輸入交割銀行存摺資訊
  3. 簽署契約

(如果你想投資美股,我幫讀者整理有中文介面的5間評鑑最佳美股券商

股票入門第2課》股票投資入門知識教學

台股券商開戶後,等於有了入場券,第二課將帶領股市小白學習股票投資基礎知識。

新手初入股市之前,至少須了解下述遊戲規則。

台股的開盤與收盤時間

台股週一到週五開盤,例假日與國定假日自然沒有交易。

一天的開盤到收盤會歷經這4個階段:

  • 8:30 am.~9:00 am.:《開盤試搓》此時在搓合買賣雙方價格,搓合價格會不斷變動,可下單
  • 9:00am~13:25pm:《交易時間》9:00時最終試搓價格即為「開盤價」,接著股價隨交易波動
  • 13:25pm~13:30pm:《收盤試搓》搓和買賣最後成交價,13:30最終搓合價格即為「收盤價」
  • 13:40pm~14:30pm:《盤後零股交易》以前買賣零股只有這個時間可以,但現在已無此限制

我自己只有在9:00am~13:25pm這段期間會下單,因為試搓時股價有時候浮動超大,所以我都不管它,等到真正開盤時,那才是當天市場真正開始成交的價格。

台股的買賣單位

一張股票:代表1000股,假設股價50元,則一張就是5萬塊。

零股:小於1000股的交易,例如買500股,稱為零股交易。

台股交易的扣款或入帳時間點

一般買進股票,會在隔兩天後將股款從交割銀行中扣除,假設買股票的日期是5/11,則會在5/13扣款。​

相同的,賣掉股票後,會在隔兩天後收到錢,​假設賣掉的日期是5/11,則會在5/13收到錢。

​因此,一般稱為「T+2」,​「T」就是買進或賣掉股票的日期,「+2」就是2天後的意思。

補充:2022/05/09上路的「賣股T+0」(相關新聞

新的政策T+0,就是在賣掉股票的當天,就領到錢不過,這是需要和券商額外簽契約的,並要多付2天的利息給券商。因此,沒有額外申請T+0的話,一般人都還是維持T+2哦!

台股交易需繳的稅費

台股交易除了手續費外,另外還需支付「證券交易稅」,俗稱「證交稅」。

手續費是給券商,費率前述有提到是0.1425%,各券商折扣不同;而證交稅是給政府,費率0.3%。(目前當沖降稅0.15%至2024年,新聞連結

手續費在買進或賣出股票皆會收取,而證交稅只有在賣出股票時才收取。(證交稅在賣出時就從股款中扣掉了,不需額外申報)

你會發現,買進股票須付手續費0.1425%,賣出股票須付手續費0.1425%+證交稅0.3%。

等於買賣一次股票須付的成本為0.1425%+0.1425%+0.3%=0.585%。

因此,若股票獲利沒有超過0.585%,等於做白工。

台股交易成本範例

買進一張

賣出一張

股價

50元

60元

股款

5萬元

6萬元

手續費

71元

86元

證交稅

--

180元

股票賺什麼》投資股票賺2種錢

★價差獲利:

假設買進一張50元股票,股價漲到60元賣出,則賺(60-50)X1000=1萬元。

★股息獲利:

假設持有一張配息5元的股票,經過除權息,則賺5×1000=5000元。

這兩種獲利是可以兩者兼得的。至於除權息的基礎知識,繼續看下去▼

什麼是除權息?了解股票的配股配息

每年到了7~9月是台股的除權息旺季,投資人在除權息的過程中持有股票,則會收到配股配息。

除息=配息,配息=發現金

舉例來說,某支股票公布配息3塊錢,假設在除息日前股價是50元。

則除息日當天開盤股價會是47元,也就是50-3=47元。

若我們持有一張,也就是一千股,則股息發放日我們可以收到3×1000=3000元的股息。

除權=配股,配股=發股票

舉例來說,某支股票公布配股2塊錢,假設在除權日前股價是50元。

則除權日當天開盤股價會是41.67元,算法複雜一些,50/(1+2/10)=41.67元。

若我們持有一張,也就是一千股,則股票發放日我們可以收到(2/10)x1000=200股的股票。

通常我都不去算配股,因為很難算,再來一般股息殖利率也只用配息計算,詳細可看下方影片▼

股票入門第3課》台股券商APP操作教學

券商APP操作介面大同小異,我個人認為只要先會下述3個就夠用了:

  • 如何買進股票、賣出股票?
  • 如何買進零股、賣出零股?
  • 偶爾會聽到的「融資」和「放空」怎麼操作?

整張股票買進或賣出操作教學

下方應該是大多數人進入券商APP會看到的畫面,在「交易功能」內,就有「證券下單」。

股票下單

在「商品」欄位輸入股票代號,按放大鏡就能搜尋到股票;選擇買進或賣出、幾張、想買(賣)的價格,按下「下單」就委託成功。

整股交易

看影片學更快▼

零股買進或賣出操作教學

現在零股可以盤中下單,不需要等到收盤後,因此我幾乎沒在用盤後零股。

同樣在「交易功能」中有「零股下單」的選項,點進去後輸入股票代號,就能買進或賣出零股。

零股交易

融資與融券操作教學(不建議股票新手去玩這個)

★什麼是融資:(槓桿做多)

向券商借款4成的股款,自己只要準備6成的股款即可買股票。

舉例有6萬塊就能融資買一張100元的股票,4萬元等於向券商借,但需要付利息。

★什麼是融券:(做空)

向券商借一張股票賣出,自己只要準備9成保證金即可放空股票。

舉例有9萬塊就能融券賣出一張100元的股票,但向券商借股票也需要付利息。

在下單頁面中,選擇「融資」→「買進」,就能融資買入股票。

若後續要賣出股票,也要選擇「融資」→「賣出」,這樣就等於把股票賣出,也把錢還給券商了。

股票融資

至於做空,選擇「融券」→「賣出」,就能做空股票。

若後續要回補股票,要選擇「融券」→「買進」,這樣就等於把股票還給券商了。

股票融券

我曾做過融資融券一陣子,當時想著股票漲做多可以加速賺,股票跌做空也可以賺!

沒想到,當賠錢時也是加倍的賠,玩了兩年幾乎賠掉一年的年薪。

因此我才會忠告股票新手,當股票操作還不成熟時,儘量別碰融資與融券這類槓桿操作!

股票入門第4課》影響股價的短線和長線指標

投資一定有賺有賠,說完全不會賠錢是騙人的。但是,若能先了解影響股價的因素,可以大幅減少投資虧損的可能性。

這一課會簡單讓讀者學會影響股價漲跌的因素,包含短線和長線。

補充
短線:幾天、幾周、幾個月
長線:幾個月、幾季、幾年

影響股價的4大面向》基本面、技術面、消息面、籌碼面

基本面:看公司的營收、獲利等成長性

說白了,投資股票就是成為一間公司的股東;公司越來越賺錢,自己當然也就越賺越多!

(舉例:陽明Q1獲利新高,這種新聞就是基本面)

技術面:看K線圖上的蛛絲馬跡,判斷股價會漲或跌

白話說,就是看K棒、K線、成交量、KD、MACD等技術分析指標。

(舉例:「K線型態突破」是技術面上漲的訊號,沒聽過這些指標沒關係,下面會說)

消息面:藉由公司所放出的好消息或壞消息,來判斷股價漲跌

你可能常聽到某某公司「未來營收將大爆發」、「預期解盲成功」…等,對未來的預期,都是消息面。

(舉例:聯亞生技隊6月底解盲深具信心,這種新聞就是消息面)

籌碼面:觀察是否有主力悄悄大量的買進某檔股票,準備拉抬

每間券商每天進出的股票張數都會被記錄下來,有時可以找到主力默默持續買進的股票。

(舉例:你發現某支股票在3~6月的期間,有一個券商默默買進了幾十萬張)

如果你想問我「你自己覺得哪一個方式,你最不喜歡用」,我會說"消息面",因為很多時候消息見報,代表已經漲完了,而我們一般人又掌握不到內線消息。

如果你想問我「哪一個你最愛用」,我會說"基本面",因為這是在我自己身上測試多年來,最容易賺到錢的股票投資方式。

當然,適合我的不一定適合你,因此接下來我將帶領讀者,每一項都先入門了解,因為我都學過。各位再找出你自己想精進的部分深入學習即可。

短線投機指標》K線、KD、MACD、籌碼分析、未見報消息

在股市中,短線想要賺錢的人通常會用這些指標;別誤會了!「短線投機」不代表不好,而是在於自己有沒有這樣的判斷技術,以及最重要的"心理素質"。

就我的實際經驗,股市新手使用短線指標,大多數是賠錢的,因為"心理素質"不夠!

K線:藉由K棒的顏色、引線、K線型態、成交量,分析股價漲跌趨勢

股票K棒
股票K線

老實來說,要完全說明K線的使用,本章篇幅不夠!

你可以透過下列方式學習:

KD(隨機指標):由K值跟D值所組成的兩條線圖。

MACD(指數平滑異同移動平均線):由MACD跟DIF所組成的兩條線圖。

通常市面上在教這兩個指標會以「黃金交叉」與「死亡交叉」作為漲跌判斷(當然MACD又分為"零軸以上"或"零軸以下")。

判斷方法簡單說明如下:

股票KD指標
  • K值的線由下往上穿過D值的線:黃金交叉(股價有撐或向上)。
  • K值的線由上往下穿過D值的線:死亡交叉(股價有壓或向下)。
  • KD線圖接近下緣20處:股價相對低點。
  • KD線圖接近上緣80處:股價相對高點。
股票MACD指標
  • MACD柱狀體呈現正值(紅色):黃金交叉(股價有撐或向上)。
  • MACD柱狀體呈現負值(綠色):死亡交叉(股價有壓或向下)。
  • MACD兩條曲線位於零軸以上:多頭。
  • MACD兩條曲線位於零軸以下:空頭。

其實不需要深入了解KD和MACD的計算公式,也能以圖形的黃金或死亡交叉判斷,但這個方法"並非100%準確",我個人經驗失敗率不低,建議新手不要亂使用!

籌碼分析:簡單來說,就是去找出有主力大量買進的股票,跟著主力投資

股票籌碼分析

你可能好奇,什麼軟體可以分析股票籌碼,分享你一個免費的軟體「XQ全球贏家」,上圖就是用它!

至於最後一個短線指標「未見報消息」,由於我也得不到,所以就不多講;只是相反的,要注意有些「見報消息」,很可能是主力釋出好消息要來割韭菜的!

價值投資指標》長期EPS走勢、股利配發走勢、股息殖利率

什麼是EPS:EPS是每股盈餘,代表平均每一股賺多少錢。

如果公司EPS長期成長,代表公司越賺越多錢。

若是配發的股利也逐年成長,代表公司除了越賺越多,也願意配發越多股利給股東。

股息殖利率=(股息/股價)*100%,股息殖利率是許多存股族在意的指標,不過,接下去我想告訴你股息殖利率高,並不代表就是好股票,下面就公開我挑選股票的4大步驟。

補充:除了存股價值投資,小資族可以合法賺錢的其他方式▼

股票入門第5課》我的股票投資策略,4大步驟分享

為何短線投機不適合股票投資新手?

剛開始進入股市時,我夢想著可以快速賺大錢,因此去學習技術分析,想要抓到飆股。

很可惜,這個方法持續了2年,累積賠了60幾萬,結果告訴我必須冷靜下來反思。

其實,技術分析有成功時,也有失敗時,失敗就是常見的「主力騙線」。

因此,即便當時我都照著技術分析教的來選股,最終結果還是無法賺到錢,快速賺錢的夢想破滅。

這段經歷在我出的書「自動化理財」中有詳細描述,書中也會告訴你「為何買到飆股也無法財務自由」,並提供讀者真正可以到達財務自由的理財方法,一張Excel表就可以做到。

經過了半年的沉澱,才慢慢試出最適合我的是「價值投資」,也就是俗稱的「存股」,以下我就說明自己選擇存股的4個步驟(用奇摩股市就夠了)。

選股策略第1步》觀察長期EPS、配發股利是否持續成長

其實,買股票就是當一間公司的股東,若公司獲利持續成長,自然自己也就賺的越來越多。

而顯示公司獲利多少的,就是「EPS每股盈餘」這個指標。

因此,第一步我會這樣做:

  • 先看歷年EPS是否持續成長
  • 在看歷年配發的股利是否持續成長

如果上述兩個答案都是Yes,那代表這間公司越賺越多,也配給股東越來越多股息,我喜歡這樣持續成長的公司。

EPS與股利持續成長

選股策略第2步》觀察股價趨勢是否長期成長

一間公司越來越賺錢,股價理所當然會跟著獲利一起成長。

如果你發現一檔股票EPS和配發股息都逐年升高,但股價卻沒有逐年提高,這種股票我就會先列入觀察,不會貿然跨入投資,因為可能有些內部因素我們無法得知,會小心一點。

股價逐年成長

選股策略第3步》了解該公司獲利來源,以及未來成長性

接下來就會去該公司官網,看一下他們是做什麼的;因為存股為長期投資,我必須確認公司做的產品或服務具備未來性。

我最常舉例的是洗腎概念股,因為老年化趨勢再加上精緻化飲食,判斷未來洗腎人口將越來越多,並且不可能因為金融海嘯這類危機而就不洗腎了吧!(ps. 台灣也已經被稱為洗腎王國了)

選股策略第4步》以殖利率或技術分析判斷買進時間點

「存股該什麼時候買進?」,這也是許多人問我的問題;以我自己來說,通常會以"殖利率"或"技術分析"判斷買進點。

利用「殖利率」作為買進點的原因很簡單,即便買進後股價下跌,但由於該股票有配息,且殖利率不錯,因此就不會因短期股價波動而想要停損賣出,便容易長期投資。

「多少殖利率算高?」,可用該股票歷年配息的殖利率評估;由於在相同股利的情況下,股價越高則殖利率越低,因此如果買進時的股價計算出的殖利率接近歷年殖利率、或高於歷年殖利率,可以比較安心自己沒買貴。

至於技術分析,我知道很多新手還沒學過,雖然我不建議用技術分析操作股票,但作為買進點的判斷還可以。

因此,新手可以先用殖利率判斷買點,後續去學習技術分析,多一項工具可以幫助自己判斷買點。

存股什麼時候該賣出?

就我自己來說,大概就以下四個時間點我會賣出存股:

  • 該公司獲利持續衰退時
  • 該公司產品失去未來性時
  • 技術分析出現了大空頭訊號時
  • 自己需要資金時

(額外學習:股災訊號,美股殖利率倒掛

我的股票投資策略實測紀錄

「講了這麼多,我怎麼知道你的股票投資策略是不是真的有效?」

說真的,我也不敢100%打包票!不過你也需知道市場上敢打保證獲利的,大多詐騙居多。

至少,我親身花了幾10萬與超過7年的時間,幫你們實測了短線與長線投資在我身上的績效差異。

最後,我想將這些數據分享給你們▼

我的股票投資紀錄

你會發現,當我2019年轉換到長線價值投資,有幾個改變:

  • 交易次數變少,不再花大把時間盯盤。
  • 獲利轉虧為盈,甚至越賺越多。
  • 不再擔心漲跌波動,只在乎公司獲利是否持續成長。

我沒有開課賺錢,所以不用擔心錢會被我賺走,我只是單純將對自己有用的方法免費分享給我的讀者。

如果你真的想學習存股,推薦你不錯的幾本書,不用花幾萬塊去上課,幾百塊就可以學很多了:

總結

該開始構思這篇文章時,我就在想:「到底要怎麼寫出一篇股市新手和老手看完後,都會有收穫的一篇文章?」

於是,就從股票開戶、股市基礎知識、券商APP操作、選股指標,一直寫到分享自己的操作策略。

我心想,這樣至少可以幫助到:

  • 完全沒買過股票的新手。
  • 曾經被割過韭菜,不知道該如何投資股票較安全的苦主。
  • 跟我一樣學過技術分析,但卻依然在股市中賠錢的讀者。
  • 想看看別人不同投資思維的股票投資老手。

雖然不知道看到最後的你,心裡是怎麼想的,是否對你有幫助?但上述所有確實是我自己所使用的。

不過,投資只是理財的其中一環,就我的實際經驗,如果不會理財,就算投資賺大錢也無法達到財務自由~

所以,你可以在我的網站中學習到更多的理財知識,幫自己的財務正向成長!

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